NISAを活用してFIRE達成！避けては通れない投資戦略

こんにちは！

40代でFIRE達成に向けて、副業・投資で資産を増やしているアラサー独身サラリーマンのヤマイチです！

FIREを目指しているそこのあなた！

NISAと聞いて、「何となくわかっている」「聞いたことがある」「とりあえず使っている」になってませんか？

FIRE基本戦略となるNISAをしっかり理解して活用しないと、FIRE達成期間が後ろ倒しになります！

せっかくの機会なので、ここでNISAを復習しておき、FIREに向けて正しく活用できているかを確認しましょう。

本記事では、FIREを目指す人は避けては通れない資産形成の登竜門「NISA」の基本的な仕組みから、FIRE達成に向けた活用方法まで詳しく解説していきます。

これから投資を始める方にわかりやすく説明しますので、ぜひ最後までご覧ください。

そもそもNISAとは

FIREの基本戦略である投資は、資産を効率的に増やし、税金を抑えて10～20年の長期的な運用が不可欠！

そしてそれをサポートしてくれるのが、NISA（少額投資非課税制度）！

NISAは、株式や投資信託などの運用益が非課税となる国の制度。

2024年1月からは新NISA制度が始まり、旧NISAよりも使いやすくなりました。

さらに、新NISAでは、保有している商品を売却した場合、その商品の取得価格分の非課税枠が翌年以降に再利用可能！

たとえば、100万円で購入した商品を売却すると、翌年に100万円分の非課税枠が復活します。

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資上限額	120万円	240万円
投資対象商品	一部の投資信託・ETF	ETF・REIT・上場株式・投資信託
購入方法	定期的な積立投資	一括投資と積立投資
投資特徴	低コストで長期的に投資	幅広い商品へ柔軟に投資
ターゲット	初心者向け	初心者～中級者向け

ここで覚えておくべき項目は、表内の年間投資上限枠と購入方法！

月々定額で積み立てるとすると、つみたて投資枠は月10万円まで、成長投資枠は月20万円までと覚えましょう。

　

NISAを活用するメリット・デメリット

NISAは、税制優遇を活かした投資の手段として非常に有利ですが、メリットとデメリットも理解しておくことが重要！

ここでは、NISAを利用する際のポイントを詳しく見ていきます。

　

NISAのメリット

1.　税金がかからない非課税枠

NISAの最大の魅力は、投資利益に対する税金がかからない点！

通常、株式の売買や配当金に対しては20%の税金がかかりますが、NISAではこれが非課税になります

これにより、投資益を最大化することができます。

　

2.　投資信託や株式など、幅広い金融商品を選べる

NISA口座では、株式や投資信託、ETF（上場投資信託）など、さまざまな金融商品に投資できます。

特に、長期的に安定した運用を目指すためには、投資信託やETFが向いています。

　

3.　少額から投資を始められる

NISAは少額から投資を始められるため、投資初心者にも取り組みやすい制度です。

毎年最大360万円までの投資枠を活用できますので、無理なく少しずつ投資を進めることができます。

　

4.　複利効果を享受できる

NISAの非課税枠を活用することで、税金が引かれずに投資利益を再投資することができます。

これにより、時間が経つにつれて利益が利益を生む複利効果を享受しやすくなります。

　

NISAのデメリット

1.　投資枠に限度がある

NISAには年間の投資上限があり、最大360万円まで。

これ以上投資したい場合は、別途通常の証券口座を開設する必要があります。

　

2.　使い切らないと次年度に繰越不可

毎年決まった投資枠がありますが、その枠を使い切らなかった場合、翌年に繰り越して使うことはできません。

そのため、非課税枠を最大限活用するためには、積極的に投資を行う必要があります。

　

3.　短期的な投資には向いていない

NISAは、長期的な運用を前提として設計されています。

短期的な利益を狙った投資には向いていませんので、FIREを目指すためには長期的な視野で投資を行うことが重要です。

　

FIRE達成のためにNISAをどう活用するか

ここでは、具体的にどのようにNISAを活用してFIREするための資産形成を進めるべきかを解説します。

結論としては、NISAを使ってドルコスト平均法を実践することがFIRE達成のための投資戦略になります！

　

ドルコスト平均法とは

ドルコスト平均法とは、定期的に一定額のつみたて投資を行う方法です。

この方法の特徴は、価格が高いときにも低いときにも同じ金額を投資することで、購入する株式や投資信託の単価を平均化し、リスクを分散することです。

ドルコスト平均法を実践すると、価格が高い時に少ししか購入できず、価格が低い時に多く購入するため、長期的に見ると購入単価が安定します。

この手法は、市場の変動に一喜一憂せず、機械的に投資を続けるために非常に効果的。

　

ドルコスト平均法の具体例

例えば、毎月NISAで3万円を積み立てるケース。

この場合、価格が高い月でも低い月でも、同じ金額で投資を行います。

結果として、価格が高いときには少ない数量を購入し、価格が安いときには多く購入することになります。

このようにして、長期的に投資を行うと、購入価格が平均化され、大暴落が起きた際のリスクも分散されます。

　

ドルコスト平均法のメリット

1.　市場のタイミングを狙う必要がない

投資タイミングを完璧に見極めるのは非常に難しいです。

ドルコスト平均法では、常に一定額を投資するため、マーケットの上昇や下降に左右されず、投資を続けられます。

これにより、投資初心者でも安定した資産運用が可能に！

　

2.　リスク分散の効果

市場が高値のときに大量に投資してしまい、後に価格が下落して損失を出すリスクを回避できます。

市場の変動をうまく乗り越えるための有効な手段となります。

　

3.　心理的なストレスが軽減される

市場が下落しても、ドルコスト平均法では「次の月に投資を続ければいい」と考えられるため、売買のタイミングを気にするストレスが減ります。

そのため、モチベーション的にも長期的な視野で投資を続けやすくなります。

　

NISAを使ってドルコスト平均法を実践する方法

NISAでドルコスト平均法を実践する場合、毎月一定額を積み立てていく方法が最も効果的！

1.　つみたてNISAで自動積立

毎月一定額をつみたてNISAで積み立てることで、ドルコスト平均法を活用できます。

まずは無理のない金額で積立投資を行い、徐々に家計管理や副業で余剰資金が出てきたタイミングで毎月の投資額を増やしていきます。

目標としては、1年以内につみたて投資枠フル活用の月10万円はNISA積立できること。

　

2.　リスクを分散した資産運用

複数の投資信託やETF（上場投資信託）に分散して投資することで、リスクをさらに分散させることが可能。

例えば、株式、債券、REIT（不動産投資信託）など、異なる種類の資産に投資することで、リスクを抑えつつ安定したリターンを狙うことができます。

　

3.　10~20年の長期的な運用を心がける

ドルコスト平均法は、長期的な運用を前提とした戦略です。

FIREを目指す場合、数十年単位での運用が求められますので、短期の暴騰暴落に一喜一憂せずに長期間の積立投資をしっかりと続けることがポイント。

証券口座の保有資産状況も1年に1回、確認しに行く程度のほったらかし投資がおすすめです。

　

NISA口座を開設し、投資を始めるための具体的な手順

NISA口座の開設から投資を始めるためのステップを以下のように分けて、順を追って説明します。

ステップ1:NISA口座を開設する

1.　証券会社の選定

NISA口座を開設するためには、まず証券会社に口座を開設する必要があります。

FIRE志向者には、楽天証券（すでにSBI銀行口座がある方はSBI証券）がおすすめです。

詳細はこちらにも記載されております。

　

2.　口座開設申込

証券会社のウェブサイトでNISA口座開設を申し込みます。

店舗窓口で申し込んでしまうと、手数料や時間がかかるなどのコストが発生する可能性があるため、必ずウェブサイト上で費用をかけずに申し込みましょう。

通常、数日～1週間程度で審査が完了するため、ここまで来たら投資を始める準備完了です。

　

NISA口座で投資を始める

1.　入金

口座開設が完了したら、次に証券口座にお金を入金します。銀行振込やクレジットカードでの入金が可能です。

楽天証券の場合は、楽天銀行とマネーブリッジが設定できるため、楽天銀行に残金があれば証券口座へ自動で入金されます。

楽天銀行口座開設とマネーブリッジ設定についてはこちらで確認できます。

　

2.　投資商品を選定する

NISA口座では、株式、投資信託、ETFなどが購入できます。

初心者には投資信託がオススメ！

投資信託（ファンド）とは、多くの投資家から集めた資金を一つにまとめ、運用の専門家が株式や債券などのさまざまな資産に投資・運用する金融商品。

その運用成果（損益）は、投資家それぞれの投資額に応じて分配されます。

　

特に、投資信託の中でも、市場全体の動きに連動する運用を目指すインデックスファンドがおすすめ！

　

ファンド名	投資先	信託報酬率（税込）	特徴
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	全世界	0.057%	日本を含む先進国・新興国の株式に分散投資。
SBI・全世界株式インデックスファンド（雪だるま）	全世界	0.102%	小型株を含む全世界の株式に投資。
楽天・全世界株式インデックスファンド（楽天VT）	全世界	0.179%	バンガード社のETFを通じて投資。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	米国	0.093%	米国の代表的な500社に投資。
SBI・V・S&P500インデックスファンド	米国	0.063%	バンガード社のETF（VOO）を通じて投資。
楽天全米株式インデックスファンド（楽天・VTI）	米国	0.162%	米国市場全体に投資。

投資をする際は、手数料も必ずチェックしましょう。

手数料の目安としては、信託報酬率が高くても0.1%前後までに抑えるようにしましょう。

　

4.　投資信託を購入する

投資信託の種類や運用方針（国内株式、外国株式、債券など）を確認し、自分のリスク許容度や目的に合ったものを選びます。

定期的に積立投資を行うために、自動積立設定を利用し、毎月の購入金額を設定します。

購入先の口座がNISAのつみたて投資枠もしくは成長投資枠になっているか確認しておきましょう。

また、積立方式としては複利効果を最大限生かすために、配当金は受取型ではなく、再投資型で設定しておきましょう。

楽天証券の場合は、楽天ポイントを運用資金に一部回したい方は、運用ポイントを設定しておきましょう。

　以上、ここまでがNISA口座開設から投資信託の積立購入までの流れです。

　

まとめ

本記事では、FIREの基本戦略となるNISAの基本的な仕組みから実際の活用方法について紹介しました。

早期リタイアを目指して、早くから投資を始めることは、将来に向けての大きな一歩！

今すぐにでも投資を始め、FIREを実現するための第一歩を踏み出しましょう。

FIRE達成に向けて、NISAでインデックスファンド運用が始められたので、今日も一歩前進！

以上、ヤマイチでした！