【完全ロードマップ】20代・30代サラリーマンがFIREするための全戦略！

こんにちは、ヤマイチです！

40代でFIRE達成に向けて、副業・投資で資産を増やしているアラサー独身サラリーマンです！

本記事では、「家計管理」「投資」「副業」「本業」の4つの視点から、30代サラリーマンが40代でFIREを達成するための戦略を詳しく解説します。

途中で挫折しない具体的なロードマップも紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。

FIREの目的と定義を理解しよう

FIREを目指すのであれば、

• そもそも、なぜFIREを達成したいのか
• FIREとは、具体的にどのような状態のことか
• 複数あるFIREの種類から、どのようなFIREを選択するのか

上記3点はFIRE達成のための羅針盤になってきますので、あらかじめ把握しておきましょう。

FIREを目指す目的設定

FIREを目指すうえで、「なぜ自分はFIREをしたいのか？」という目的を明確にすることがとても重要です。

なぜなら、目的がはっきりしていないと、途中でモチベーションが下がったり、誘惑に負けて資産形成をやめてしまったりするからです。

そして、FIREは一朝一夕で達成できるものではなく、10〜20年かけて資産を築く長期戦です。

例えば、「なんとなくお金持ちになりたい」 という漠然とした理由だけでは、途中で投資をやめてしまったり、つい散財してしまったりするかもしれません。

しかし、「40歳までにFIREして、家族との時間を大切にしたい」 というように、具体的な目的があると、目標達成までの行動を続けやすくなります。

　

FIREの定義把握

　

FIREを目指すのであれば、その言葉の定義をしっかりと理解しておく必要があります。

FIREとは、Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期リタイア）の略で、さらにそれぞれの言葉の定義を分解すると、

• 経済的自立：生活費＜資産所得になっていること
• 早期リタイア：定年以前に仕事を辞めること

つまり、資産所得だけで生活費が賄えて、生きていける状態のことです。

資産所得（働かなくても得られる）	労働所得（労働の対価として得られる）
・配当所得（株/ETFの配当金） ・不動産所得（家賃や駐車場収入） ・利息所得（債権や定期預金の利息） ・株や不動産の売却益 ・広告収入（ブログやYoutube）	・給与所得（会社員やアルバイト） ・事業所得（自営業やフリーランス） ・賞与やインセンティブ

FIRE達成に向けて、上記の資産所得をいかに増やせるかが最重要項目になります。

そして、資産所得を増やすためには、初期の段階では労働所得でしっかりと資産所得を育てることがFIRE達成のためのキーポイントになります。

目指したいFIREのスタイルを選択

一口にFIREと言っても、実は5種類のスタイルが知られています。

①ファットFIRE

贅沢な生活を送りながらリタイアをするFIRE。
必要な資産は、生活費の25倍以上になり、FIRE後は旅行や外食、趣味に主にお金を使える。

②リーンFIRE

最低限の生活費でリタイアするFIRE。
必要な資産は、生活費の25倍程度で、質素な生活で早期リタイアする。

③バリスタFIRE

完全なリタイアではなく、部分的に働きながらリタイアするFIRE。
必要な資産は、生活費の25倍＋不足分は働きながら賄う。

④コーストFIRE

20~30代でまとまった資産を貯め、投資に回すことで、リタイアするFIRE。
将来の生活を賄うために必要な資産が一定額以上に達した時点で、追加の収入源なしでリタイアすることが可能。

⑤スローFIRE

焦らず時間をかけて、ゆっくりとFIREを目指す。
貯金や投資をしつつも、収入を極端に増やしたり、支出を極端に抑えたりせず、今の生活を楽しみながら50代や60代でリタイアを目指す。

　

大切なことは、自分がどのFIREスタイルを目指したいのかを、FIREした目的に照らし合わせて決めること。

FIREの目標設定をしよう

FIRE達成のためには、年間の投資額と生活費を定量的に定めて、いつまでにFIREするか計画を立てましょう。
まずは、下の4項目を決めてみましょう。

• 年間生活費
• 年間投資額
• 給与年収
• 投資開始年齢

あとは、4%ルールに基づいて計算すると、FIREに必要な資産（生活費の25倍）とリタイア年齢が計算されます。
ここでは、複利運用を利用して、運用利回りを4%と仮定します。

FIRE目標設定をした後に、必要な資産や期間を計算する際は、FIREシミュレーションサイトも有効活用してみてください。

FIRE達成のための4つの戦略

ここでは、まっさんがFIRE達成のために目標設定した生活費、投資額、年収を実現するための4つの戦略を紹介します。

年間生活費300万円未満に抑える家計管理

一番着手しやすく、効果もすぐに出るのが家計管理。

ここでは、家計管理のポイントを3項目にまとめてみました。

家計の収支を可視化する

家計の収支は、家計管理ツールを活用し、

☑　無駄な支出がないか
☑　本業・副業の収入は問題ないか

を毎月定量的に把握して、日々振り返りと改善を図ることが大切。

家計管理ツールとしては、スマホ1つで無料で活用できるMoneyFoward MEがおすすめなので、ぜひスマホにアプリをダウンロードしてみてください。

MoneyFoward MEの使い方はこちらを参考に。

固定費と変動費を見直す

生活費にインパクトを与える固定費と変動費を下表にまとめました。

いずれも他社へ切り替えや解約、購入頻度を再検討することで、今よりも生活費をぎゅっと抑えられるかもしれません。

見直すべき固定費	見直すべき変動費
・車の維持費 ・家賃/住宅ローン ・水道光熱費 ・通信費 ・保険 ・エンタメコンテンツのサブスク費 ・クレジットカード年会費 ・習い事/ジム費用	・食費 ・被服費 ・交際費 ・日用品/消耗品費 ・交通費 ・趣味/娯楽費 ・決済手数料 ・旅行/レジャー費

控除を活用する

生活費をコントロールするうえで控除の活用は必須事項！

控除とは、課税対象となる金額を減らしてくれる仕組みのことです。

課税対象の金額を控除や非課税制度を活用して少なくすることで、支払う税金を最小限にできます。

まずは、私たちがどんな税金を普段払っているのか、どんな控除があるのかを把握して家計管理を行いましょう。

普段払っている税金	控除の活用例
・所得税 ・住民税 ・消費税/酒税/たばこ税 ・自動車税/重量税/石油税 ・固定資産税 ・事業税 ・相続税 ・譲渡所得税/配当所得税 ・不動産所得税/登録免許税 ・関税	・基礎控除 ・配偶者控除/扶養控除 ・社会保険料控除 ・小規模企業共済等掛金控除 ・医療費控除 ・寄付金控除 ・住宅ローン控除 ・配当控除 ・NISA ・企業型確定拠出年金（401k） ・青色申告特別控除

毎月15万円を年利4%で運用する長期投資

生活費がコントロールできるようになったら、本業・副業の収入を長期投資で年利4%以上で運用して資産を育てていきます。

堅実な長期投資が、FIRE達成の鍵！

短期的な下落や暴騰に惑わされず、積み立てルールに基づいてコツコツ分散投資し、複利の力を最大限活用します。

また、コロナやリーマンショック等の大不況や大不景気に備え、生活防衛資金として生活費の半年分は銀行口座に確保しておきましょう。

上記は、リスクとリターンを考慮して、年利4%以上を安定的に実現させるためのポイント。

資産所得として、株や不動産の売却益だけでなく、ストック資産の配当所得・不動産所得・利息所得をバランス良く確保していくのがミソ。

インデックス投資・高配当株投資・国債・不動産投資の始め方はこちらで1から解説しますので、ご安心を！

毎月10万円の安定した副業収入確保

副業を始めるだけでもメリットだらけ！

個人的には、日本国民全員副業はやったほうがいいとさえ思います（笑）

月10万達成するための副業ポートフォリオ（ヤマイチ実践例）
・土日朝のウーバーイーツ（月利2~3万） ・Amazonせどり/ブランドせどり/フリマせどり/中国せどり（月利2~3万） ・アフェリエイト（月利3~5万） ・Youtube配信（月利1~3万）

はじめはたくさん失敗しますが、それ以上に学びやスキルアップにつながるので楽しみながらチャレンジしていきましょう！

特に、0→1が達成しやすい副業や自分のキャリアとシナジーが発生する副業、AIが活用できる副業はおすすめです。

たとえば、ウーバーイーツは0→1が達成しやすく、モチベーションが維持しやすい点や朝のサイクリングという観点からは健康にもメリットがあります。

また、地域の不動産に詳しくなるといった不動産投資へのメリットもあります。

他にも、せどりで学んだ知識や成功事例をブログやYoutube、SNSで発信できたり、

AIにブログやYoutubeのラフ案を作成してもらったりできますので、

すべての副業を別の副業コンテンツに反映することができ、かつAIで作業効率を上げることが可能です。

各副業の始め方についてはこちらを参考にしてみてください。

年収700万以上を目指す本業収入確保

本業からの収入もキャリアアップを通して増やし、FIREの投資資金を増やしてFIRE到達年数を積極的に短縮させましょう！

このブログでは、転職やスキルアップを通して、これまで複数社転職経験をしてきた私が実践してきた本業キャリアアップノウハウを公開します！

サラリーマンには個人事業主や経営者にはない強味がたくさんあるので、今ある環境をFIRE達成のための準備にフル活用していきましょう！

具体的な本業でのキャリアアップ方法については、こちらを参考にしてみてください。

FIRE達成の年次ロードマップ

FIRE達成のための4つの戦略を踏まえて、年間生活費を300万にキープしつつ、毎月15万円を投資に回して、18年でFIRE達成するためのロードマップが下表になります。

年数	目標資産額	副業収入	投資額	生活費最適化	本業目標
1-3年	1,500万円	月5万円	月15万円	固定費削減	スキルアップ
4-6年	3,000万円	月8万円	月15万円	支出の最適化	転職も視野
7-9年	4,500万円	月10万円	月15万円	ミニリタイア検討	役職持ちへ昇進
10-12年	6,000万円	月10万円	月15万円	副業の自動化	投資増額検討
13-15年	7,000万円	月10万円	月15万円	居住地変更も検討	社内事業立上げ
16-18年	7,500万円	月10万円	月15万円	FIRE後の準備	退職準備

このブログでは、独身サラリーマンが上記ロードマップを歩んでFIREを達成するために必要な具体的な知識やノウハウを解説していきます。

私自身もこのロードマップに沿って、キャリアステップを踏んでいるので、一緒に頑張りましょう！

まとめ

本記事では、独身サラリーマン（20-30代）が40代でFIREするための4つの戦略とロードマップを解説しました。

FIREを達成するうえでは、FIRE達成のための目的が大きな原動力となります。

また、FIRE達成後のなりたい姿をイメージし、それを実現するためにはどの数あるFIREの種類からどれを選ぶべきかを決めます。

　

FIREは、生活費を資産所得だけで賄うことが求められるので、早いうちから生活費をコントロールし、余剰資金を投資へ回せるようにします。

家計管理ツールのMoneyFoward MEを活用して、まずは年間生活費を300万未満にコントロールしましょう。

家計管理のポイントは、固定費・変動費を管理して、控除を活用することで無駄な支出をおさえる！

　

FIRE達成の核となるのが、複利の力を利用した長期投資戦略。

生活防衛資金半年分の準備と長期分散投資でリスクに備えつつ、年利4%を目安にインデックス投資（投資信託）・高配当株投資（個別株）・国債（米国債または全世界国債）・不動産投資で資産所得を増やしていきます。

　

FIRE達成に向けて、副業を通してスキルアップを図り、月10万円以上のストック資産を形成していきます。

副業選びは、以下の観点を踏まえるのがポイントです。

☑　ストック資産になりうること
☑　ほかの副業・本業とシナジーがあること
☑　0→1が達成しやすく、モチベーションが維持しやすいこと
☑　AIで業務効率化が可能であることを考慮しましょう

　

本業の収入次第でFIRE達成のための期間が大幅に変わります。

なるべくFIRE達成期間を短縮させるために、スキルアップや転職、昇進、福利厚生をフル活用して、まずは30歳で年収700万以上に到達できるようにします。

　

下のロードマップに沿って、行動計画を立て、都度投資額の増額や支出削減額の増額を図り、FIRE達成期間の短縮をしていきます。

年数	目標資産額	副業収入	投資額	生活費最適化	本業目標
1-3年	1,500万円	月5万円	月15万円	固定費削減	スキルアップ
4-6年	3,000万円	月8万円	月15万円	支出の最適化	転職も視野
7-9年	4,500万円	月10万円	月15万円	ミニリタイア検討	役職持ちへ昇進
10-12年	6,000万円	月10万円	月15万円	副業の自動化	投資増額検討
13-15年	7,000万円	月10万円	月15万円	居住地変更も検討	社内事業立上げ
16-18年	7,500万円	月10万円	月15万円	FIRE後の準備	退職準備

FIRE達成に向けて、全体像を把握できたので、今日も一歩前進！

以上、ヤマイチでした！